Кредитная карта Альфа-Банка с кэшбэком до 10%

Кредитная карта Альфа-Банка с кэшбэком – инструмент для экономии на повседневных покупках. Карта Cashback популярна за счет возможности возвращать часть потраченных денег, и отсутствии необходимости менять бонусы на рубли. Оформление простое, нет строгих требований, понятные правила использования продукта.

альфа банк кредитная карта с кэшбэком

Условия обслуживания карты Cashback Альфа-Банка

Кредитная карта с кэшбэком – наиболее востребованный продукт из данной линейки. У карточки есть аналог дебетового формата, но льгот и преимуществ больше у обладателей кредитки. Cashback – возможность возвращать часть потраченных денег. По рекламе банка в год удастся сэкономить до 36 тысяч рублей.

кредитная карта альфа банка с кэшбэком

Карточка выпускается бесплатно, выдается по паспорту. Выпустить к ней дополнительные пластики нельзя. Зато разрешается хранить на счету собственные средства, чтобы расплачиваться ими и получать cashback, но не брать в долг. Рассмотрим детально условия продукта банка, его особенности и правила использования.

Кэшбэк

Кредитка дает возможность рассчитаться за покупки заемными средствами и сэкономить. Cashback зависит от категории трат:

  • 10 процентов возвращается за оплату покупок на АЗС.
  • 5% при тратах в кафе и ресторанах.
  • 1% за все прочие безналичные покупки.

Кэшбэк зачисляется в конце месяца при условии, что за этот период было потрачено более 20 тысяч рублей безналично. Бонусы не требуют обмена, так как автоматически конвертируются в рубли. Ими можно расплачиваться не только в партнерской сети банка, но и в других точках, а также снимать наличные.

Ограничение на возврат по программе Cashback – 3000 рублей. При превышении лимита бонусы не начисляются сверх установленной суммы.

Наиболее прибыльна карта для владельцев автомобилей, которые часто посещают заправку, или привыкли обедать в ресторанах. Вы можете тратить неограниченное количество собственных или кредитных средств на оплату покупок в этих категориях, чтобы максимально сэкономить.

Кредитный лимит

Отношение банка к клиентам лояльное, и часто кредитку выдают с высоким лимитом. Максимально сумма достигает 300 тысяч рублей. Изначально при оформлении карточки Альфа-Банк даст от 10000 до 30000. Далее лимит будет расти при постоянных тратах и отсутствии просрочки при использовании заемных средств.

альфа банк кредитная карта cash back
Внешний вид карты

В установлении разрешенной суммы играет роль несколько факторов:

  • Ежемесячная заработная плата.
  • Наличие кредитов или других долговых обязательств на текущий момент.
  • Кредитная история.
  • Наличие других продуктов Альфа-Банка (вклады повышают доверие).

Разрешенная сумма доступна полностью после погашения долга. Как только вы закрыли кредит, вам доступен весь лимит заново. Пока он не исчерпан вы можете тратить средства с карточки весь месяц, далее в обязательном порядке потребуется внести платеж.

Льготный период

Это срок, в который человек может пользоваться кредитными средствами и погашать задолженность без уплаты процентов. Грейс период по кредитной карточке банка составляет 60 дней. Начинается он с момента совершения траты, будь то снятие наличных, оплата на кассе в супермаркете или покупка в онлайн-магазине.

Преимущество карты с кэшбэком от Альфа-Банка в том, что беспроцентный период распространяется и на снятие наличных. В других банках грейс период действует только на безналичные траты.

Для погашения долга без процентов в льготном периоде заемщик обязан ежемесячно вносить минимальный платеж, равный 5% от суммы долга, плюс начисленные проценты. Если клиент не успевает полностью погасить долг в течение 2 месяцев с момента покупки, то Альфа-Банк начинает начислять проценты.

Процентная ставка

25.99% годовых – минимальная процентная ставка. Условия ее расчета и установления Альфа-Банк не разглашает, и заранее узнать максимальную величину тоже не удастся. Ставка рассчитывается индивидуально, прописывается уже в договоре на выдачу кредитки Cashback. Действует она одинаково на все виды трат, и не изменяется в течение всего времени использования карточки.

При неуплате обязательного ежемесячного платежа на сумму долга начисляется 36.5% годовых ежедневно в дополнение к действующему проценту.

Снятие наличных

Карточка Cashback хороша тем, что при снятии наличных собственных или кредитных средств клиент не вылетает из беспроцентного периода. Но за услугу аппараты банка берут минимальную комиссию в 400 рублей, а точнее 4.9% от суммы. В месяц обналичить с карточки можно не более 120 тысяч рублей. Если клиент пожелает снять средства в иностранной валюте, то дополнительно будет удержана комиссия за конвертацию – 2.5%.

Стоимость обслуживания

У банка следующие тарифы по кредитной карточке Cashback.

Плата за выпуск0 руб.
Годовое обслуживание3990 руб.

Списываются средства сразу с кредитного лимита, если на карте нет собственных средств. Учтите этот момент, и не забудьте погасить долг в течении льготного периода, чтобы не переплачивать дополнительно.

Карта не дешевая в обслуживании, но сэкономленные бонусы компенсируют эти траты. Особенно, если вы регулярно посещаете заправку, и расплачиваетесь картой за бензин для своей машины, родных и друзей.

Требования к заемщику

Кредитка – более сложный продукт, чем дебетовый аналог, а потому у банка серьезные требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 18 лет.
  • Проживание, регистрация или трудоустройство в городе, где есть отделения Альфа-Банка.
  • Есть мобильный телефон и стационарный.
  • Клиент может указать номер телефона бухгалтерии по месту работы.
  • Чистый доход для москвича превышает 9000 рублей, а для остальных россиян – 5000 рублей.

При соответствии этим требования Альфа-Банк охотно выдаст кредитную карту Cashback. Все параметры выполнимы, и им соответствует каждый официально трудоустроенный человек.

Почему кэшбэк может быть не начислен?

Начисление кэшбэка происходит в соответствии с правилами банка. Основное условие, из-за невыполнения которого не начисляется кэшбэк – размер ежемесячных трат. Владельцы пластика просто забывают, что для начисления баллов нужно безналично оплатить картой покупки на сумму от 20 тысяч рублей в месяц. При подключении к кредитке пакетов услуг «Максимум» или «Максимум+» сумма повышается до 30000 рублей.

Далее нужно смотреть, на что вы тратите деньги. Есть категории, за списание средств в которых, баллы не начисляются:

  • Переводы по номеру карточки или банковского счета.
  • Обналичивание средств в банкомате.
  • Оплата услуг ЖКХ.
  • Пополнение мобильного телефона.
  • Любые траты на азартные игры – онлайн-казино, лотерейные билеты, игровые арены и т.д.
  • Приобретение телефонных аппаратов.

Еще один момент – мошенничество. Если расплачиваться карточкой только на АЗС и тратить крупные суммы, банк может временно приостановить выплату кэшбэка. В правилах данное условие прописано, но на деле такие случаи не встречались. Даже заправляя несколько машин всех родных и друзей трудно превысить лимит, тем более, что установлены ограничения на выплату баллов.

Документы для получения кредитной карты Cashback Альфа-Банка

Для получения карточки с кэшбэком в обязательном порядке требуется предъявить сотруднику банка оригинал российского паспорта. При первом сотрудничестве с Альфа-Банком у вас попросят и второй документ на выбор:

  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Страховой полис.
  • Водительские права.
  • Загранпаспорт.

Зарплатные клиенты и сотрудники компаний-партнеров могут обойтись одним паспортом. Второй документ, удостоверяющий личность, лишь повышает шансы на получение положительного ответа.

Есть также список документов, которые могут сказаться на установлении высокого кредитного лимита и снижении процентной ставки:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Полис добровольного медицинского страхования.
  • Ксерокопия загранпаспорта с отметкой о выезде за границу в течение последнего года.
  • Ксерокс документа, подтверждающего владение автотранспортным средством не старше 4 лет.

Альфа-Банк устанавливает параметры по кредитной карте исходя из данных о заемщике. Чем больше положительной информации вы сможете подтвердить документами, тем выгоднее будет продукт банка.

Преимущества кредитной карты CashBack

Из всех продуктов банка карточка с кэшбэком в кредитном формате наиболее востребована.

Отзывы пользователей свидетельствуют в пользу таких преимуществ продукта:

  • Владельцы авто могут хорошо сэкономить, так как за покупки на АЗС кэшбэк составляет 10%.
  • 5% возвращается при оплате в кафе и ресторанах, и еще 1% дается за все виды безналичных трат.
  • Использовать заёмные средства в течение 60 дней можно без переплаты.
  • Беспроцентный период распространяется на снятие наличных в банкоматах.
  • Используя карточку Альфа-Банка, вы можете объединить текущие кредиты других банков, и погашать их с удобством и отсутствием комиссии за перевод.
  • На карточке можно хранить собственные средства, и при оплате они будут списываться первыми. Это позволит получать большую прибыль и не брать в долг.
  • Высокий кредитный лимит. Выделяемой суммы денег достаточно для повседневных трат и даже крупных покупок в виде подарков ко дню рождения или приобретению новой бытовой техники.
  • При оформлении карточки не нужно заключать договор страхования. Некоторые банки навязывают страховку при выдаче кредитных продуктов, стараясь обезопасить себя. Но для заемщиков это лишние, и часто пустые, траты. У Альфа-Банка кредитная карта выдается без заключения дополнительных договоров.
  • Отслеживать кредитный остаток и дату обязательного платежа можно через личный кабинет. У банка есть полная версия и мобильная для смартфонов и планшетов. Карточкой удобно управлять через дистанционный сервис, доступный круглосуточно и бесплатно.

Как оформить кредитную карту с кэшбэк и льготным периодом?

Чтобы не тратить лишнее время, на сайте банка предлагается заполнить онлайн заявку. Для этого:

  1. Перейдите в раздел кредитных карт.
  2. Кликните на карту с функцией кэшбэка.
  3. Пролистайте страницу вниз, нажмите «Заказать карту».
  4. Заполните анкету, состоящую из пяти шагов.
  5. Отправьте заявку на обработку.

Решение о выдаче кредитной карточки придет в течение 1-2 рабочих дней. При положительном результате вам перезвонит кредитный специалист из банка. Он расскажет, какие документы нужно взять с собой для подписания договора. По телефону согласуйте время и адрес удобного банковского отделения.

При посещении офиса вам не придется ждать. Вас примут в назначенное время без очереди. Сотрудник банка передаст договор для ознакомления, а сам возьмет документы и внесет в базу. После подписания бумаг на руки дадут пластиковую карту, расскажут, как активировать и пользоваться. Сразу после выхода из офиса Альфа-Банка можно приступать к оплате покупок пластиком.

Сколько можно сэкономить по карте CashBack

Информация с официального сайта Альфа-Банка показывает, что в год максимально можно сэкономить 36000 рублей.

Если провести средние подсчеты, когда человек в месяц тратит 9000 на бензин для машины, 5000 на походы в рестораны и еще 10000 на покупки в супермаркетах и магазинах одежды, то кэшбэк составит 1250 рублей. За год это 15 тысяч, что трижды окупает стоимость годового обслуживания или приносит 12 тысяч рублей чистой прибыли.

В сумме к возможности тратить заемные средства и не платить проценты в течение 2 месяцев, такой кэшбэк хороший плюс. Добавьте к этому высокий лимит и простые условия использования, и получите незаменимый продукт для повседневных трат.

Видео:

Отзывы клиентов о карте Cashback

Олеся, Нижний Новгород

Я зарплатный клиент Альфа-Банка. Эту кредитку предложили мне в банке, и я не стала отказываться. Обслуживание окупается и даже тысяч десять в год возвращаются. Быстро перешла на кредитку, и забыла, как это платить наличкой.

Максим, Казань

У меня и у жены есть машины, заправляем их часто, потому что ездим по работе по городу целыми днями. Когда узнал об этой карточке, тут же себе оформил. Прибыль ощутимая, 2 тысячи в месяц стабильно. Большой плюс Альфа-Банку за такой продукт.

Константин, Москва

У меня от сотрудничества с Альфа-Банком только приятные мысли. Никогда не было проблем с виртуальной или безналичной оплатой, бонусы заходят честно и полностью. Нет привязки к партнёрам – трачу деньги, куда хочу.

Владимир Соколов
Владимир Соколов
Аналитик отечественных финансовых рынков и отдельных компаний. Высшее экономическое образование. Проработал в коммерческом банке с 2008 до 2017 год.
Оцените автора
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
sBankGid.com
Добавить комментарий