Обзор дебетовых карт Тинькофф с кэшбэком

Карта Тинькофф с кэшбэком и процентами на остаток – предложение для тех, кто любит экономить и зарабатывать на повседневных тратах. Кэшбэк – банковская услуга, рассчитанная на привлечение клиентов за счет экономии средств. У Tinkoff банка в линейке три пластика с кэшбэком, у них разные условия обслуживания и привилегии.

Карты Тинькофф с кэшбэком

Тинькофф предлагает клиентам на выбор одну из карт – дебетовую или кредитную. Cashback предусмотрен по обоим видам, но дебетовые карты менее выгодны со стороны возврата средств. Обслуживание в ряде случаев бесплатное, поэтому вы сможете экономить без переплат. Плюс Tinkoff предлагает проценты на остаток личных средств и повышенный кэшбэк за все виды покупок.

У банка лучшая программа, так как процент возвращается рублями и абсолютно с любой безналичной покупки. В других банках категории, по которым начисляется кэшбэк ограничены.

Тинькофф Black

Tinkoff Black – дебетовая карточка, предоставляющая все стандартные функции. Держатель пластика может снимать наличные, отправлять или принимать денежные переводы, оплачивать коммунальные услуги и т.д. Возврат средств по пластику Блэк не равнозначный. За все виды покупок клиенту начисляется 1%, но есть также специальные предложения от партнеров, где дают до 30%.

Список партнеров представлен на сайте Tinkoff. Есть и повышенный кэшбэк – клиент самостоятельно выбирает 3 категории, за которые будет идти 5% вместо стандартного 1%. Раз в три месяца вам предлагают выбрать категории – за авиабилеты, траты на заправках, в супермаркетах, кино и т.д. Для получения повышенного кэшбэка просто поставьте отметку рядом с подходящим вариантом.

Дебетовая карта Tinkoff Black также дает до 6% годовых на остаток личных средств. Размер ставки зависит от хранящейся суммы. Если вы берете карточку с иностранной валютой, то процент не превышает 0.1%. Пользоваться хранящимися деньгами можно, но тогда условия начисления процентов будут регулярно изменяться.

Tinkoff Platinum

Карточка Платинум – кредитная, и предназначена для людей, желающих получать бонусы за счет трат заемных денег. Параметры следующие:

  • Лимит – до 300 тысяч.
  • Погашение платежами не более 8% от суммы долга.
  • Ставка – от 12% годовых.
  • Беспроцентный период – до 55 дней.
  • Безналичные покупки – без комиссии.

Кредитная карточка Тинькофф позволяет держателю перевести кредит из другого банка и в течение 4 месяцев погашать без процентов.

Дебетовая карта Блэк выгоднее карточки Platinum, так как по второй не начисляются проценты на остаток. Зато оформить пластик вы можете онлайн, и вам его доставят на дом в течение недели.

Тинькофф Aliexpress

Для постоянных посетителей интернет-магазина Алиэкспресс данный продукт максимально выгоден, так как возвращают 2% и 5% за траты в нем по дебетовой и кредитной карточке соответственно. За все прочие покупки начисляется 1%. Специальные категории, где повышен кэшбэк не предусмотрены. Дебетовые карты выпускаются и обслуживаются по привычным правилам. Для кредитной карточки предусмотрен лимит в 700 тысяч рублей и ставка от 23.9% годовых при неуплате долга в течение 55 дней льготного периода.

Другие карты банка с кэшбэком можно посмотреть на официальном сайте здесь — https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/

Тарифы

Кэшбэк – это когда возвращается на карту определенная часть от суммы траты. Cashback – важный момент, когда вы выбираете, какую карту оформить – Black, Platinum или Aliexpress. Но также нужно проводить сравнение дебетовых карт и кредитных, просматривать стоимость обслуживания и соотносить ее с предполагаемой прибылью. Тарифы на все виды пластиков, по которым предусмотрен кэшбэк, для удобного просмотра представлены в таблице.

 Tinkoff BlackTinkoff PlatinumTinkoff Aliexpress
Стоимость обслуживания99 в месяц. Бесплатно, если на счету постоянно более 30000 рублей или открыт вклад в банке590 в год99 для дебетовой или бесплатно, если на счету постоянно более 30000 рублей или открыт вклад в банке. Кредитка – 990 в год
Кэшбэк за все покупки1%1%1%
Кэшбэк за специальные категории0.05Нет, только в рамках партнерских акций2%-5% на Али
Cashback, который дают партнерыДо 30%До 30%До 30%
Проценты на остатокДо 6%НетДо 7% годовых по дебетовой карте
Выдача наличныхБесплатно от 3000 до 150000 рублей2.9%+290 рублейБесплатно с дебетовой на сумму от 3 тысяч, 390 рублей по кредитной

Когда выбираете, что оформить в банке Тинькофф, смотрите на описание и возможности пластиков. Каждая карточка доходная по-своему, важно учесть личные потребности. Лучше, если обслуживание будет бесплатным при удовлетворении требованиям.

Как работает кэшбэк от Тинькофф Банка

Cashback – возращение части потраченных денег. После траты с карточки банк на счет возвращает установленный процент баллами. Баллы конвертируются в рубли по курсу 1:1. Тратить их можно только на безналичные покупки. Для карточки Aliexpress – только в одноименном магазине. Максимальная сумма к возврату – 3000 в месяц.

Лимит кэшбэка не распространяется на бонусы от партнеров в специальных программах.

Чем больше у вас получится потратить, тем больше вы вернете с картой Блэк или Platinum. 3, 5 10 процентов только кажутся малой суммой, но подсчитав прибыль за год, выйдет хороший бонус.

Категории для получения повышенного кэшбэка

Для более выгодного пользования картой Тинькофф банк предлагает клиентам высокий кэшбэк в категории по их выбору. К данной опции подключена только дебетовая карточка. Получить максимальные проценты вы можете за покупки в таких категориях:

  • АЗС.
  • Кафе, бары, рестораны.
  • Кино.
  • Аптеки.
  • Искусство.
  • Супермаркеты.

Вариант категории повышенного кэшбэка найдется для людей с разными видами трат – от автомеханика до дизайнера. Размер кэшбэка в специальных категориях – 5% постоянно в течение 3 месяцев. После категории можно поменять частично или полностью, оставить как было.

Как экономить с помощью кэшбэка?

Кэшбэк от Тинькофф прост в использовании, уловок нет, но есть особенности. За траты до 100 рублей бонусы не начисляются, поэтому старайтесь компоновать покупки для регулярного получения баллов. Кэшбэк округляется в меньшую сторону. Чек на 365 – добавьте жвачку до 400 и вам зайдет не 3 бонуса, а 4.

Покупаете бензин часто, ездите мимо заправок и иногда приобретаете товары для дома – установите специальную категорию, чтобы получить больше бонусов. Делитесь с друзьями ссылками на акции от партнеров Тинькофф, вам за это повысят кэшбэк до 15%.

На сайте Тинькофф банк кэшбэк есть специальные предложения от партнерских фирм. Они обновляются ежедневно, поэтому следите за новостями через личный кабинет онлайн. При выгодной покупке у партнера кэшбэк может составить 30%.

Как получить карту Тинькофф с кэшбэком?

Для получения повышенного кэшбэка, процентов на хранящиеся средства достаточно заказать карту в Тинькофф банке.

Оформление дистанционное:

  1. Пройдите на сайт банка.
  2. Выберите продукт.
  3. Ознакомьтесь с условиями.
  4. Заполните онлайн заявку, указав ФИО и мобильный телефон, город проживания.
  5. Согласуйте по телефону с оператором время встречи для передачи документов.
  6. Придите с паспортом в отделение в назначенное время.
  7. Узнайте, каково обслуживание пластика и особенности его использования.
  8. Подпишите приготовленный договор.
  9. Придите в офис для получения или попросите доставить курьером продукт по адресу.
  10. Активируйте пластик звонком на горячую линию согласно приложенной инструкции.

Оформить карту можно за пол часа. Срок выпуска самого пластика – 1-7 дней.

Чтобы открыть кредитку, потребуется справка о доходах, но если вы зарплатный клиент Тинькофф банка, то только паспорт.

За что не начисляется кэшбэк

Как работает кэшбэк предельно понятно, но есть покупки, за которые банк не дает бонусов. Главное правило – кэшбэк начисляется только за безналичные покупки.

Пополнение карты

Кэшбэк за внесение наличных или безналичные переводы не начисляется, это же не трата.

Снятие наличных в банкоматах

Это тоже не покупка для получения бонусов. При снятии денег с кредитки, вы еще заплатите установленную комиссию. То же касается и выдачи с дебетовой карточки суммы менее 3 тысяч рублей.

Операции в других банках

При использовании пластика в других банковских организациях вне зависимости от операции кэшбэк не дают.

Оплата услуг в банке

Плата за обслуживание, смс-информирование, оплата штрафов или погашение кредита – бонусы не возвращаются клиенту на счет.

Перевод на другую карту

Между собственными картами и счетами или транзакциями в пользу других лиц деньги списываются без возврата баллов.

Способы пополнения карт с кэшбэком

Есть три способа бесплатно пополнить карточку Тинькофф банка с кэшбэком:

  1. Перевод с карты или счета в другом банке. Условие – сумма перевода до 300000, тогда не будет комиссии.
  2. Через терминал партнера – Элекснет, Связной, Евросеть. У банка собственных аппаратов нет. Комиссия отсутствует, но уточняйте это момент заранее.
  3. Межбанковский перевод. Комиссии не будет, но деньги идут долго – 1-3 дня. Перевод по реквизитам Тинькофф.

Советы автора

Кэшбэк – наиболее выгодная функция для экономии. У Тинькофф банка есть несколько продуктов для экономии – карточки дебетового и кредитного форматов. Вид пластика выбирайте в зависимости от собственных предпочтений, у каждого варианта есть достоинства и недостатки. Кэшбэк – однозначно помогает в экономии и здесь нет особых условий использования продукта. Грамотно подбирайте пластик и вид специальных категорий, чтобы получать больше бонусов.

Видео:

Отзывы о картах Тинькофф с кэшбэком

Игорь, Москва

Не думал, что кэшбэк действительно приносит прибыль. Вроде и не замечаешь регулярно, но когда в конце месяца глянул – 900 рублей. Обслуживание бесплатное, да и при процентах на остаток – это хороший плюс.

Валентина, Екатеринбург

У меня Tinkoff Black дебетовая. С ней удобно расплачиваться в магазинах, и еще идут бонусы. Но к самому банку есть некоторые претензии – переводы долгие и кэшбэк в кабинете отображается не сразу.

Никита, Махачкала

Пользуюсь платиновой кредиткой от Тинькофф почти год. Никогда не попадал на процентную ставку, всегда все возвращаю в льготный период. Подвохов у карточки нет, кэшбэк начисляют моментально и процент хороший.

Инна, Ростов-на-Дону

Кредиткой довольна, хорошие условия использования. Постоянно радуют баллы, приятно в конце месяца сделать себя подарок на сэкономленные деньги. Бонусы зачисляются быстро, никогда не было проблем со списанием.

Владимир Соколов
Владимир Соколов
Аналитик отечественных финансовых рынков и отдельных компаний. Высшее экономическое образование. Проработал в коммерческом банке с 2008 до 2017 год.
Оцените автора
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
sBankGid.com
Добавить комментарий