Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн и бесплатно

Сегодня проверить кредитную историю можно несколькими способами, с которыми вы ознакомитесь в этой статье. Проверка КИ – востребованная услуга, так как все больше россиян обращаются в МФО или банки для получения кредитов. С испорченной КИ трудно взять займ на выгодных условиях, а с низким кредитным рейтингом заемщик и вовсе может получить отказ. Поэтому узнать кредитную историю лучше до того, как подавать запросы в банк или микрофинансовую компанию.

проверить кредитную историю

Что такое кредитная история?

КИ представляет собой документ, в котором отображены все процессы заемщика по кредитованию. Клиенты с хорошей репутацией получают доступ к выгодным условиям кредитования в баках и МФО. Нулевая или испорченная КИ может помешать получению средств в долг, так как свидетельствует о неблагонадежности заемщика.

В ней собраны:

  • Запросы на получение заемных средств (одобренные и не одобренные).
  • Порядок погашения задолженности (вовремя, с просрочкой или раньше срока).
  • Открытые кредиты.
  • Текущие просрочки.
  • Поручительство по кредитам.
  • Данные кредиторов.
кредитная история
Схема взаимодействия БКИ, ЦККИ, банков и физ. лиц.

Эти сведения помогают банковским учреждениям определить добросовестность, платежеспособность заемщика и принять решение об условиях выдачи заемных средств. Микрофинансовые организации, выдающие краткосрочные займы, также проверяют КИ. Но обычно наличие просрочек и текущих кредитов – не препятствие для получения срочного микрозайма.

Как проверить кредитную историю платно?

Некоторые клиенты ищут, куда обратиться, чтобы им быстро проверили КИ по всем базам и готовы за это заплатить. Платно проверить кредитную историю можно, обратившись к посредникам. Посредниками могут быть брокеры, платные интернет-сервисы, банки. За плату от 299 рублей они предоставляют список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся интересующие данные по финансовым сделкам.

📊 Лучшие сервисы по проверке кредитной истории
💵 200 р. за отчет
Рейтинг финансового здоровья
Отчет по рейтингу финансового здоровья (РФЗ) укажет на конкретные проблемы в вашей кредитной истории и поможет понять, что делать дальше, чтобы исправить ситуацию.
💵 299 р. за отчет
БКИ 3
Узнайте ваш кредитный рейтинг онлайн за 5 минут + рекомендации по исправлению рейтинга. В вашем рейтинге могут числиться просрочки или кредиты, о которых Вы просто забыли или вообще не знали.
2 отчета за 0 р.
Equifax
Получение отчета по КИ, предоставление по запросу сведений о том, как вас могут оценить банки (скоринг), и персонального совета на этот счёт, возможность узнать, в каких ещё БКИ хранится ваша КИ.
💵 299 р. за отчет
Мой рейтинг
Ваш кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту + бесплатно рекомендации по улучшению Вашего рейтинга. Можно приобрести отчет за 299 руб. или 6 отчетов 499 рублей.

Есть и простые бесплатные методы узнать кредитную историю и не переплачивать за услуги посредников (бесплатно проверить можно всего 2 раза в год).

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Бесплатно физическому лицу проверить КИ можно 2 раза в год, но запросить для себя сведения на бумаге можно только один раз. Нужную информацию легко самостоятельно проверить онлайн через портал «Госуслуги».

Весь процесс занимает 30 минут, для этого нужно:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Госуслуг.
  2. Воспользоваться поиском для выдачи вариантов проверки КИ.
    как узнать свою кредитную историю бесплатно
  3. Среди результатов выбираем вариант «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».
  4. Нажать на опцию заполнения электронной заявки.
  5. Заполнить заявку без ошибок и отправить.
  6. В личном кабинете получить от Центробанка полный перечень бюро кредитных историй, в которых хранится информация о вас (Центробанк должен предоставить сведения в течение одного рабочего дня).
  7. Подать запросы в нужные БКИ: зарегистрироваться на официальном сайте, пройти идентификацию личности, сделать запросы на интересующие услуги.

Это один из удобных способов узнать кредитную историю онлайн бесплатно, не требующий много времени.

Также можно воспользоваться сервисом Equifax, весь процесс займет не более 10 минут.

2 отчета за 0 р.
Equifax
Получение отчета по КИ, предоставление по запросу сведений о том, как вас могут оценить банки (скоринг), и персонального совета на этот счёт, возможность узнать, в каких ещё БКИ хранится ваша КИ.

Видео урок

Способы получения информации из НБКИ

Если вы не зарегистрированы в сервисе «Госуслуги», то есть другие варианты, как узнать свою кредитную историю в НБКИ:

  1. Запрос по почте. Нужно заполнить запрос установленной формы (скачать форму), заверить его у нотариуса и отправить письмо в НБКИ по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Ответ предоставят в течение 3 рабочих дней после получения запроса.
  2. Запрос через телеграф. В телеграмме обязательно укажите ФИО, дату рождения, номер мобильного, паспортные данные. Также работник почты должен заверить вашу подпись на телеграмме. БКИ предоставит ответ в течение 3 рабочих дней после получения запроса.
  3. Запрос по email. Отправьте на электронную почту НБКИ ki@nbki.ru правильно заполненный запрос (форма для заполнения здесь), подписанный электронной подписью.
  4. Услуги партнеров. Обратитесь к партнерам организации, которые предоставляют свои услуги на платной основе онлайн или офлайн. Сколько стоит предоставление информации нужно узнавать у конкретного посредника.
  5. Обращение в офис. С понедельника по пятницу можно посетить офис НБКИ: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом».

Важная информация: узнать кредитную историю по фамилии без дополнительных сведений нельзя. Бюро кредитных историй проводят идентификацию личности не только по фамилии, но и по паспорту или другим документам (ИНН, СНИЛС). Это необходимо, чтобы не предоставлять конфиденциальную информацию посторонним.

Где хранится КИ?

Данные хранятся в бюро кредитных историй на протяжении 10 лет после того, как были внесены последние изменения в КИ. Всего на территории РФ зарегистрировано 11 бюро, наиболее известные — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное Кредитное Бюро, «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Узнать кредитную историю бесплатно нужно если:

  • Вы собираетесь обратиться в банк для получения кредита. Предварительная проверка КИ поможет правильно оценить свои шансы на получение ссуды и вовремя предпринять меры для повышения кредитного рейтинга.
  • Вы хотите проверить запросы на вашу КИ. Подавать запрос в БКИ без разрешения клиента могут банки, если вы хотите оформить у них кредит. В других случаях любые организации должны предварительно запрашивать разрешение.
  • Вы потеряли паспорт и хотите убедиться, что мошенники не оформили займы на ваш документ.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг отражает кредитоспособность и благонадежность заемщика, исчисляется в скоринговых баллах. Чтобы воспользоваться сервисами по проверке рейтинга через интернет нужно пройти идентификацию личности внести следующие данные:

  • ФИО.
  • Мобильный номер, email.
  • Дату рождения.
  • Данные из паспорта.

Как исправить кредитную историю?

Существует несколько способов улучшить и исправить КИ:

  • Если задолженности у вас нет, но в данных БКИ есть ошибка, то нужно обратиться в БКИ, банк, который указан вашим кредитором или в ЦБ РФ.
  • Обратитесь в правоохранительные органы, если на ваши документы оформили кредиты мошенники.
  • Оплатите долги в банках или микрофинансовых организациях.
  • Подайте запрос на реструктуризацию кредита, если не можете оплачивать на текущих условиях.
  • Оформите кредитную карту и своевременно вносите оплату по задолженностям.
  • Покупайте товары в рассрочку и вовремя вносите плановые платежи.
  • Если вы ищите, где можно исправить КИ, то обратитесь в МФО. Можно взять 3-4 небольших экспресс-займа и вернуть их в установленный срок. Это улучшит ваш статус, так как МФО передают данные в БКИ. Микрофинансовые организации выдают займы с минимальными требованиями к заемщикам: не нужно официальное трудоустройство или документальное подтверждение платежеспособности.
  • Воспользуйтесь специальными банковскими программами для исправления КИ. Совкомбанк предлагает выгодные условия в программе «Кредитный доктор».

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история?

В БКИ сведения о заемщиках хранятся на протяжение 10 лет, банки могут хранить аналогичную информацию дольше.

Обратите внимание, в КИ отображены не только займы в банках, но и микрозаймы, оформленные кредитные карты.

Что влияет на кредитный рейтинг?

На ваш рейтинг влияют такие факторы:

  • Состояние, продолжительность КИ.
  • Количество и размер оформленных ссуд.
  • Виды кредитования.
  • Уровень и источники постоянного дохода.

Как формируются скоринговые баллы?

Для подсчета скориновых баллов используются специальные компьютерные алгоритмы, оценивающие несколько параметров. Программа оценивает благонадежность, платежеспособность заемщика. Бесплатно ознакомиться с рейтингом можно на популярных онлайн-порталах.

Можно ли очистить кредитную историю

Предложения очистить КИ часто поступают от мошенников, которые хотят заработать на доверчивых заемщиках. Согласно действующему законодательству убрать информацию из КИ частично или полностью невозможно. Однако рейтинг можно повысить легальными способами. Для этого выплачивайте задолженности, не избегайте контакта с кредиторами и в дальнейшем не допускайте просрочек по кредитам или микрозаймам. Улучшив свою репутацию, вы сможете получить ссуду в любом банке на выгодных условиях.

Специалист службы поддержки Елена - специалист службы поддержки
Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Каналы связи:
Владимир Соколов
Владимир Соколов

Аналитик отечественных финансовых рынков и отдельных компаний. Высшее экономическое образование. Проработал в коммерческом банке с 2008 до 2017 год.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
sBankGid.com
Добавить комментарий